노란우산공제 단점 대처 방법 확실하게 알아두자

경기가 어려우니 자영업자와 소상공인 분들의 어려움이 날로 커지고 있습니다. 소득공제 혜택이 많기 때문에 가입하고자 하는 소상공인이 많지만, 코로나-19로 사정이 어려워 그동안 모아 온 공제를 해약하고자 하는 소상공인이 함께 급증하는 특이한 상황을 보이고 있다고 하는데요. 노란 우산 공제 가입 전 반드시 아셔야 할 노란우산공제 단점 그리고 대처할 수 있는 방법까지 확실하게 알려드리도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

목차

 

노란우산공제란

 

직장생활을 통해 4대 보험에 가입된 근로자에게는 퇴직연금 제도가 있습니다. 소상공인에게도 폐업, 사망, 노령, 퇴임 등

적절한 지급 사유가 발생하면 공제금을 받을 수 있도록 지원하는 공적 공제제도입니다. 저축과 함께 소득공제와 복리이자를 받을 수 있는 연금형 저축상품이라 할 수 있습니다. 보통 사업자가 가입하는 경우가 많지만, 3.3%의 소득세를 내고 소득 증빙이 가능한 프리랜서도 가입이 가능합니다. 

 

은행과 인터넷 그리고 모바일을 통해 가입 신청을 하실 수 있습니다. 노란우산 콜센터를 통해 상담 신청을 하시면 가입방법을 안내받으실 수 있으니 참고바랍니다. 

• 노란우산 상담전화 : 1666-9988
• 노란우산 홈페이지 : 노란우산 홈페이지 바로가기

 

 

▶ 노란우산공제 단점

 

노란우산공제의 가장 큰 단점이자 맹점은 바로 원금 손실입니다. 12개월 이상 연체 또는 가입자 본인의 희망에 의한 해약시 기타 소득세와 지방소득세가 원천징수됩니다. 사망, 폐업, 부상 등의 정당한 해지사유가 있을 경우에는 큰 불이익이 없지만, 사업을 하다보면 갑자기 목돈이 필요할 때가 생깁니다. 이럴 때 노란우산공제 해지를 고려하게 되는데요. 납입회차에 따라 변동은 있지만, 원금 손실 위험이 있습니다. 

 

가입기간이 1년 미만인 경우에는 원금의 일부를 손실하게 되며, 1년 이상인 경우 소득공제를 받은 세금을 다시 환수해 가기 때문에 주의가 필요합니다.

 

따라서 노란우산공제를 가입 하실 때에는 해지를 하게 될 경우 어떠한 불이익을 받는지 미리 확인하신 후 가입하시는 것을 추천드립니다. 일반 은행의 적금에 비하면 강제성을 띄기 때문에 중도 해지가 어렵지만, 소득공제 혜택이 많으니 해지하지 않을 요량으로 가입하는 적금이라고 생각하시고 가입하는 것이 좋을 것 같습니다. 

 

 

▶ 노란우산공제 단점 대처방법

 

1. 월 납입금을 최소 단위로 조정하기 (월 5만 원)

2. 연 7천만 원을 초과하는 사업자는 적금으로 활용하기

 

중도해지 사유의 대부분은 월 납입금의 부담과 급한 목돈이 필요하기 때문입니다. 따라서 노란우산공제를 오래 유지하기 위해서는 납입금을 최소 단위로 가입하는 것이 좋습니다. 혹시나 납입이 어렵더라도, 3회에 한해 납입 유예가 가능하니 적극 활용하시는 것을 추천드립니다. 또한, 급전이 필요하시더라도 해약보다는 부금 금액 내 대출을 이용하시길 권장드립니다. 부금금액 내 대출은 90%까지 가능하며, 2.8%의 이자로 이용 가능합니다. 

 

노란 우산 공제는 수급권을 보호 해 준다는 장점을 가지고 있습니다. 납부한 부금금액에 대해서는 압류나 담보제공이 되지 않기 때문에 적금의 개념으로 적극 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 시중 은행은 예금자보호법에 의해 5천 만 원까지 보장 되지만, 노란우산공제 납부 부금금액은 전액이 보호되기 때문입니다. 

 

 

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▶ 노란우산공제 장점

 

1. 연간 최대 500만 원의 소득 공제

2. 압류 및 담보제공의 금지로 공제금 보호

3. 납입부금 전액 연 복리이자로 목돈 마련

4. 납부부금 내 대출 가능 (의료 / 재해의 경우)

5. 무료 상해보험 가입

 

노란 우산 공제는 납부금에 대해 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 부여하고 있습니다. 따라서 세 부담이 높은 사업자의 경우 절세 효과가 뛰어납니다. 공제금은 법률에 의해 압류와 양도 및 담보제공이 금지되어 있습니다. 따라서 폐업을 하게 되더라도 최소한의 생활 안정과 사업 재기를 위한 자금을 확보할 수 있습니다. 공제금은 소상공인을 지원하고자 하는 지원 시책에 따라 법률에 의해 도입된 제도로 중소벤처기업부가 감독하고 있기 때문에 믿을 수 있습니다. 부금의 납부 연체가 없을 경우에는 납부부금 내 대출이 가능합니다. 의료는 최대 1천만원, 재해는 최대 2천만원까지 가능합니다. 또한 무료로 상해보험에 가입되는데요. 보험금은 중소기업중앙회가 부담하며, 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금을 지급합니다. 

 

 

▶ 노란우산공제 대상 및 세금 환급

 

노란우산공제에 가입할 수 있는 사람은 연평균 매출액이 10억 ~ 120억 이하인 소기업과 소상공인입니다. 개인과 법인을 포함한 모든 업종의 사업자가 가입할 수 있으며 보험 설계사, 방문 판매원과 같은 무등록 소상공인도 가입 가능합니다. 납입 부금은 월 5만 원 ~ 100만 원까지 1만 원 단위로 선택할 수 있습니다. 공제금 지급 기준은 폐업, 사망, 대표자의 질병 및 부상으로 인한 퇴임, 10년 이상 납입한 자가 60세 이상이 된 경우가 있습니다.

 

노란우산공제는 장기적으로 가져가는 상품인 만큼 부담 없는 금액으로 시작하는 것이 좋습니다. 월 5만 원 내외의 금액으로 월납 하시는 것이 좋으며, 상황이 어려우실 경우 잠시 납부를 중단했다가 납입하는 것도 방법이 될 수 있습니다. 부금 납부를 연체하더라도 연체이자가 발생하지는 않지만, 복리이자의 적용에서 손해를 볼 수 있으니 연체가 되지 않도록 주의하시는 것이 좋습니다. 

 

 

▶사업자 혜택

노란우산에서는 사업자를 위한 맞춤 복지 서비스를 제공하고 있습니다. [복지 플러스]를 통해 확인하실 수 있습니다. 서비스 항목으로는 경영상담, 웨딩, 상조, 상해보험, 건강검진 등이 있으며 분야별로 다양한 혜택을 골라서 사용하실 수 있습니다. 그 외로 노란우산공제에 신규로 가입한 사업자에게는 지자체에서 가입을 장려하기 위해 [희망장려금]을 지원합니다. 노란우산공제 지역별 지원금액은 기관과 금액이 상이하기 때문에 가입 전 확인 해 보는 것이 좋습니다.